主题：盘点身边的“负翁”“负婆”过着什么样的生活

   近日进行了一项关于“负翁”的网络调查，结果显示，只有不到18%的购房人将月供控制在家庭收入的20%，而月供占家庭月收入50%以上的，超过了30%；甚至有超过8%的人，月供超过了家庭月收入的70%。

    按照通常的看法，月供占家庭月收入的比例警戒线，是35%。

    这个调查为我们描绘了一幅不太乐观的图景：大部分的购房人，已经成为财务警戒线以下的“负翁”。

谁是  负翁

    在香港，楼市泡沫破灭后，一夜之间发现自己的房产变成负资产的人们，第一次被媒体冠以“负翁”的称号。而在大陆，据央行统计，上海、北京两地居民的整体家庭债务比例已经分别达到155%和122%，而美国这样的高收入国家，2003年的个人平均负债比例也只有115%。

    在住房消费领域，1997年，中国个人住房按揭贷款金额不到200亿；2005年，全国个人住房贷款金额超过1.6万亿。8年的时间，几乎翻了80倍。

    日益成长壮大的年轻购房族，每月为了定期把按揭款打进银行账户，不得不从早到晚疲于奔命，形成了独特的生存状态，这样一群人，是目前“负翁”的主流人群。

负翁  超前消费下的蛋

    有关人士分析：中国的经济正在迅猛发展，人们的消费欲望、投资欲望都是最猛烈的时候，在一个沸腾的市场环境下，在未来的很长一段时间里，中国将会出现更多的财富巨头;与此同时, 随着越来越多的人触摸到小康的甜头，“花明天的钱”没人动员，没人宣传，也没有人用榜样的力量感召，就水到渠成地来到我们的身边。大到商品房、汽车，小到家电，甚至一支口红，你都可以通过贷款的形式买了再说，用了再说。有了个人贷款，你未来5年、10年，甚至更长时期内的消费计划都可以轻而易举地变为即期消费, 可是每月的还款账单终究会寄来——同时也造就了城市里日益庞大的“负翁”族群。无可否认的事实是，在很长的一段时间内，“负翁”会愈来愈多。

    在京城拥有一套属于自己的舒适房子，是许多本地人和北漂族的梦想。以2004年北京居民人均可支配收入1.5万元计算，多数楼盘的房价(80平方米)已经超过个人年收入的27倍以上，因此举债买房成了大多数人的唯一选择，当个见多不怪的楼市“负翁”也变得顺理成章、自然而然了。

负翁  的救赎

    很多业内专家认为，梯级消费是值得倡导的一种消费理念，对于避免更多“负翁”的出现能起到未雨绸缪的作用。具体来说，在经济条件尚不具备的时候，可以采取租房的方式，即使买房，在创业阶段，也应该先从小户型入手，等到经济宽裕，再进行居住升级，购买位置、环境、品质更好的住宅。

    除了树立正确的消费观之外，对于房地产的产业结构也应该进行反思。比如房产的梯级消费所带来的一个健全的二手市场，目前并没有完全建立；在产品上，究竟该鼓励什么样的消费取向，目前也处于一种混乱的状态，在利益最大化的商业本能驱使下，只可能导致越来越多的消费者进入冲动购房的大军。从这个意义上来说，政府不能缺位。

    在接下来的报道中，我们将讲述不同“负翁”的故事。讲述这些故事，其目的并非危言耸听，来退却购房者日渐复苏的热情。面对应接不暇的好房、眼花缭乱的优惠，作为媒体，我们更希望倡导一种贷款消费的理性回归。此外，通过这些故事，我们还想展示出，在不能改变“负翁”现状的前提下，我们完全有可能活得更加精彩！

“负翁”的自我救赎

    有一天你累了。你站在人来人往的北京大街上，决定结束“北漂”的生涯。你花光了积蓄，甚至东拼西凑，买了一套房子。
于是，你从刚结束的动荡生活中，一下子跳进惶恐的新生活。

    对于大多数“负翁”来说，对于他们所选择的这种新生活，猜中了开头，却往往猜不中结局。在租金回报率经常低于储蓄利息的情形之下，连这个开头的选择正确与否，都充满了疑问。

    这是最好的时代，也是最坏的时代。我们别无选择，只能自我救赎。

    身为一个“负翁”，你必须拥有智慧。事实上，在金融工具不断发达和消费信贷规模扩大的基础上，卯吃寅粮，其实并没有什么对错和不妥，但能否通过一套切实完善的理财方案来降低所有的不确定性和风险，却是身为一个“负翁”的必备技能。

    身为一个“负翁”，你要对自己的财务状况合理预计，综合评估，未雨绸缪；你还得不断优化自己的负债结构，从而做到处变不惊；一番算计下来，几年时光过去，你可能学到从前不敢想象的知识，拥有了从前不敢想象的历练。“负翁”的日子，也许会成为你最重要的一笔财富。

    从来就没有什么救世主，也不*神仙和皇帝。选择做“负翁”，从不意味着结束，它只是另一种体验的开始；而开启“负翁”幸福生活的密匙，始终掌握在你的手里。